Paiements instantanés : un règlement permanent au service d'une économie en temps réel
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Programmes et banques centrales
Les paiements instantanés sont en passe de devenir une infrastructure nationale essentielle. En tant que système de paiement ou banque centrale, vous définissez les règles du jeu, le cadre réglementaire et le modèle de règlement, favorisant ainsi l’inclusion, la souveraineté et la résilience, tout en préservant la stabilité financière, la lutte contre la fraude et la confiance du public dans un système monétaire disponible en permanence et irrévocable.
Les paiements instantanés sont en passe de devenir une infrastructure nationale essentielle. En tant que système de paiement ou banque centrale, vous définissez les règles du jeu, le cadre réglementaire et le modèle de règlement, favorisant ainsi l’inclusion, la souveraineté et la résilience, tout en préservant la stabilité financière, la lutte contre la fraude et la confiance du public dans un système monétaire disponible en permanence et irrévocable.
Principaux défis
Le règlement instantané est définitif, ce qui supprime tout filet de sécurité. Les escroqueries par paiement poussé autorisé et les virements mal acheminés sont finalisés avant que quiconque ne puisse intervenir, ce qui fait que la bataille se joue désormais au niveau de la prévention et de la vérification de l'identité du bénéficiaire dans les secondes qui précèdent le transfert de fonds.
Les paiements en continu ne laissent aucune marge de manœuvre pendant la nuit pour la maintenance ou la reprise après sinistre. Les systèmes doivent garantir une disponibilité permanente, un traitement instantané et un basculement en douceur, car toute interruption est immédiatement perceptible par les clients et peut rapidement paralyser les transactions commerciales et les versements.
Les vérifications qui s'effectuaient autrefois par lots doivent désormais être réalisées en quelques millisecondes. Le filtrage de chaque paiement instantané à la recherche de fraudes, de blanchiment d'argent et de violations des sanctions, sans créer de friction ni entraîner de faux refus, exige un équilibre délicat entre rapidité, précision et conformité.
Les flux financiers sont permanents ; il est donc indispensable de gérer les fonds et les positions de règlement 24 heures sur 24, et non pas uniquement en fin de journée. Les banques ont besoin d’une visibilité en temps réel sur leurs liquidités et d’un préfinancement afin que chaque paiement instantané puisse être réglé, même en période de forte affluence, le week-end et les jours fériés.
Les dizaines de systèmes, de formats et de référentiels nationaux de paiement instantané s'interconnectent rarement sans heurts, en particulier au niveau transfrontalier. Parvenir à l'interopérabilité grâce à la norme ISO 20022 et à des normes communes est essentiel, mais difficile, ce qui rend les paiements transfrontaliers plus lents et plus complexes que les paiements nationaux.
Pourquoi les acteurs du paiement instantané choisissent-ils Fime ?
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