Toutes les grandes entreprises en possèdent : des systèmes informatiques qui font discrètement leur travail jour après jour, sans tambour ni trompette et sans attirer l'attention. Ils sont stables, fiables et, surtout, rarement modifiés. Au fil du temps, ces systèmes passent au second plan dans le cadre des opérations quotidiennes, et la connaissance de leur fonctionnement peut se perdre.
Dans le secteur des services financiers en particulier, ces « systèmes d'arrière-plan » sont souvent des solutions héritées du passé, mais elles sont indispensables au bon fonctionnement de processus essentiels.
Mandat visant à supprimer progressivement le « Visa Edit Package »
La décision imminente de Visa de remplacer, d'ici le 1er août 2026, l'outil « Visa Edit Package », utilisé depuis longtemps, par l'outil « Visa Clearing Exchange » (VCX) illustre parfaitement comment une telle mesure peut engendrer des risques.
Pour de nombreux établissements, le « Visa Edit Package » correspondait exactement au type de système décrit ci-dessus :
- Il assure le traitement et la production de rapports essentiels relatifs aux données de compensation.
- On y touche rarement, car son fonctionnement a très peu évolué au fil du temps.
- Par conséquent, le propriétaire de fait peut ne pas savoir ce que fait l'entreprise ni comment elle fonctionne.
De ce fait, les organisations peuvent sous-estimer l'effort et les risques liés à son remplacement ; non pas parce que les changements sont intrinsèquement problématiques, mais parce que le sujet est mal compris et que les erreurs de mise en œuvre peuvent avoir des répercussions financières importantes.
Qu'est-ce que le « Visa Edit Package » ?
Le « Visa Edit Package » est géré par les émetteurs et les acquéreurs et constitue un élément essentiel du traitement de la compensation et du règlement. Les fichiers de compensation entrants et sortants y sont traités et validés. Surtout, le « Visa Edit Package » génère également les rapports de règlement et de rapprochement utilisés par de nombreuses institutions financières pour s’assurer que les données reçues de Visa et envoyées à Visa correspondent bien aux attentes, ainsi qu’aux montants que Visa attend de l’institution financière qu’elle règle.
Les rapports générés par le « Visa Edit Package » constituent un point de contrôle essentiel, permettant d'identifier, d'analyser et de résoudre les problèmes techniques ou financiers liés au traitement des fichiers de compensation.
Visa Clearing Exchange (VCX) a été conçu pour remplacer de manière moderne l'outil « Edit Package ». Bien qu'il vise à reproduire les fonctionnalités essentielles, les différences en matière de configuration et de reporting font que la transition ne se résume pas à un simple remplacement à l'identique.
Compensation et règlement : des aspects souvent négligés et mal compris
Les fondements techniques des processus de compensation et de règlement de Visa constituent un pilier essentiel des paiements par carte, mais étonnamment peu de personnes au sein des établissements financiers en ont une compréhension approfondie. Une grande partie de cette complexité se cache dans des formats hérités aux spécifications complexes et dans des composants système rarement modifiés.
Pourquoi ce changement est-il risqué ?
Des erreurs dans la mise en œuvre et la configuration de VCX peuvent entraîner :
- Une configuration incorrecte des rapports, entraînant des problèmes lors du rapprochement des montants de règlement.
- Le rejet de transactions valides, ce qui peut entraîner des retards dans la comptabilisation.
- Le refus des rétrofacturations émises par l'émetteur, qui peuvent entraîner des pertes en cas d'impossibilité de récupérer les fonds.
- Des fichiers de compensation traités de manière incorrecte entraînent des problèmes au niveau du traitement des transactions en aval, notamment en ce qui concerne la comptabilisation et le cycle de vie des rétrofacturations, ce qui nécessite des mesures correctives.
Les pilotes externes exposent les systèmes en arrière-plan
Les facteurs externes, tels que la transition vers VCX, ont tendance à mettre en évidence les systèmes « en arrière-plan ». Ce qui semble au premier abord être un simple changement peut soulever des questions délicates :
- Qui comprend réellement l'impact des systèmes concernés ?
- Quelles sont les solutions manuelles qui n'ont jamais été officiellement documentées ?
- Quels rapports en aval ou quels processus métier dépendent de ce système ?
- Dans quelle mesure sommes-nous sûrs de notre capacité à tester les modifications de manière rigoureuse ?
Comment Consult Hyperion peut vous aider
Chez Consult Hyperion, une société de conseil de Fime, nous sommes spécialisés dans les systèmes qui sous-tendent les services financiers. Cela inclut le package Edit, la compensation et le règlement, les autorisations, la norme EMV, la tokenisation, l'open banking et la cryptographie. Nous aidons nos clients à comprendre et à s'adapter aux évolutions tant des technologies existantes que des technologies émergentes, et pouvons les accompagner dans des activités telles que les analyses d'impact, les évaluations de conformité à la norme VCX et l'assurance de la mise en œuvre. Contactez notre équipe pour découvrir comment nous pouvons vous aider.
