Le rapport annuel « Live Five » d'Hyperion est pour nous l'occasion de faire une pause, de revenir sur l'année écoulée et de dégager les tendances qui se dessinent dans les domaines des paiements, de l'identité numérique et de l'IA. Ce rapport s'appuie sur notre collaboration avec nos clients, les autorités de régulation, les réseaux de paiement et les fournisseurs de technologies, ainsi que sur notre implication concrète dans l'élaboration de normes, les tests et l'assurance qualité.
Le « Live Five 2026 » reflète une tendance claire et croissante, axée notamment sur la sécurité post-quantique et la souveraineté, la convergence entre l’identité et les paiements dans le secteur des transports, l’essor de la monnaie tokenisée, l’émergence du commerce agentique et la nécessité d’une IA responsable et digne de confiance. Les thèmes présentés ci-après permettent de comprendre comment ces forces façonnent le secteur et pourquoi elles revêtiront une importance particulière au cours de l’année à venir.
1. Préparer un monde des paiements post-quantique, souverain et résilient
Par Gary Munro, vice-président chargé du conseil en matière de paiements.
L'informatique quantique passe du stade théorique à celui de l'application concrète, et l'écosystème des paiements et de l'identité numérique doit s'y préparer bien avant que de réelles vulnérabilités n'apparaissent. La cryptographie post-quantique ne se résume pas à un simple ensemble d'algorithmes. Elle représente une refonte de la manière dont le secteur intègre l'agilité cryptographique, la continuité opérationnelle et le contrôle souverain dans les infrastructures de paiement et d'identité.
Partout dans le monde, les gouvernements et les organismes compétents se penchent déjà sur les questions de souveraineté et de résilience. Ils souhaitent garantir que les infrastructures essentielles de paiement et d'identité puissent fonctionner en toute sécurité, même en cas de fragmentation des réseaux ou de coupure de connexion dans certaines régions. Cela nécessite des inventaires complets des actifs cryptographiques, des plans de migration à long terme, des modèles de confiance actualisés et de nouveaux programmes de tests garantissant que les systèmes restent interopérables tout en laissant aux autorités nationales le contrôle dont elles ont besoin.
Découvrez le rôle d'Hyperion :aider les réseaux de cartes, les émetteurs, les régulateurs et les fournisseurs d'infrastructures à planifier, tester et migrer vers des architectures prêtes pour la cryptographie post-quantique (PQC) et conformes aux objectifs de souveraineté et de résilience. Notre travail garantit que les systèmes de paiement et d'identité restent fiables, opérationnels et sécurisés dans un avenir post-quantique.
2. Identité numérique, transports en commun et au-delà
Par Simon Laker, vice-président de Smart Mobility Consulting.
Le secteur des transports publics continue de montrer la voie en matière de convergence entre l’identité et les paiements. La billetterie par compte, l’acceptation en boucle ouverte et les identifiants numériques vérifiés permettent de créer des expériences de déplacement plus rapides et plus simples, tout en préservant la vie privée. Ce qui se passe dans le secteur des transports publics influence désormais la manière dont le commerce de détail, la mobilité et même les procédures aux frontières envisagent la confiance numérique.
La prochaine étape concerne le titre de transport numérique. Il s’agit de titres permettant de prouver l’identité, l’éligibilité et la capacité de paiement dans les transports en commun, le commerce de détail et, potentiellement, les services publics, tout en préservant la vie privée du voyageur. Pour y parvenir, il faut des systèmes qui ne lisent que les données dont ils ont besoin, maintiennent des vitesses de transaction élevées et prennent en charge des processus d’inspection et de validation fiables. Cela réduit également la nécessité pour les organismes de délivrer des cartes de réduction spécifiques en circuit fermé. Les systèmes en circuit ouvert, combinés à l’identité numérique, permettent d’intégrer les avantages et les droits dans un titre de transport fiable plutôt que sur une carte physique dédiée, ce qui, au final, permet aux organismes de transport de réaliser des économies.
Découvrez le rôle d'Hyperion :forts de plusieurs décennies d'expérience dans les domaines de la tarification, de la norme EMV, des normes relatives aux lecteurs et des systèmes d'identité, nous aidons nos clients à concevoir, tester et certifier ces écosystèmes connectés. Cela inclut les modèles de protection de la vie privée, les méthodes de contrôle et les titres de transport numériques qui prennent en charge les paiements de compte à compte, voire les comptes liés à des monnaies numériques de banque centrale (CBDC).
3. Monnaies numériques, stablecoins et essor de la monnaie tokenisée
Par Raphaël Guilley, vice-président senior du pôle Conseil.
Les monnaies numériques passent du stade expérimental à celui de l'adoption généralisée. Les banques centrales font avancer leurs programmes de monnaies numériques de banque centrale (CBDC). Les banques commerciales explorent la voie des dépôts tokenisés. Les émetteurs de stablecoins se préparent à une expansion à grande échelle. Tout cela laisse présager un besoin croissant de tokenisation dans l'ensemble du secteur financier, non seulement pour les monnaies numériques, mais aussi pour la valeur elle-même.
Les monnaies numériques n'existeront pas de manière isolée. Elles s'inscriront dans un écosystème tokenisé comprenant les CBDC, les stablecoins, les dépôts émis par les banques et la valeur programmable, qui devront fonctionner de manière cohérente sur l'ensemble des réseaux de paiement. L'interopérabilité et la fiabilité revêtent donc une importance cruciale. La confidentialité, la liquidité, le caractère définitif du règlement et l'harmonisation réglementaire doivent tous être validés avant que la monnaie tokenisée puisse inspirer confiance à grande échelle.
Découvrez le rôle d’Hyperion :depuis des années, nousconseillons les banques centrales, les émetteurs et les réseaux de cartes sur la conception, les tests et l’évaluation des systèmes de monnaie numérique de banque centrale (CBDC). Ce travail nous a permis d’acquérir une compréhension approfondie de la manière dont une monnaie numérique doit être émise, gérée et faire l’objet d’une confiance. Cette expérience sous-tend désormais nos recommandations plus générales en matière de tokenisation, aidant ainsi nos clients à s’assurer que la valeur numérique est gérée de manière sûre, cohérente et conforme aux attentes réglementaires dans toutes les juridictions.
4. Vers un commerce basé sur les agents : confiance, normes et certification
Par Howard Hall, vice-président chargé de la croissance.
Le commerce par agents s'impose comme l'une des évolutions les plus marquantes dans la manière dont les transactions seront effectuées. Des agents intelligents compareront les offres, négocieront au nom des utilisateurs et effectueront les paiements automatiquement. Le potentiel est énorme, mais à condition que le secteur mette en place les bases nécessaires pour instaurer la confiance.
Pour que les systèmes agentiques fonctionnent en toute sécurité, il est nécessaire de définir des règles claires concernant les personnes ou entités habilitées à agir au nom d’un consommateur ou d’une entreprise, les pouvoirs délégués, ainsi que les modalités de mise en œuvre de la responsabilité en cas de problème. Cela nécessite la mise en place de cadres de confiance mondiaux, de normes sectorielles et de programmes de certification permettant de valider l’identité, l’intention et la conformité dans le cadre des transactions automatisées. Sans ces garde-fous, le commerce agentique s’expose à des risques de fragmentation, de fraude et de manque de transparence.
Parallèlement, il existe une tension importante entre la manière dont l’écosystème numérique actuel authentifie, surveille et monétise les interactions des consommateurs, et les modes de fonctionnement proposés par l’IA agentique. Les contrats de licence d'utilisateur final, les contrôles anti-fraude, les modèles de consentement et les modèles économiques basés sur les données commerciales supposent tous la présence d'un décideur humain au moment de l'interaction. Ces structures n'ont pas été conçues pour des agents autonomes agissant de manière indépendante au nom des utilisateurs et pourraient constituer des obstacles majeurs à l'avènement d'un avenir axé sur l'IA agentique, à moins d'être repensées.
Découvrez le rôle d'Hyperion : notregrande expérience à la croisée de l'identité, de la délégation, des paiements, de la réglementation et de la responsabilité nous permet d'aborder toute la complexité inhérente au commerce basé sur l'IA agentique et d'aider nos clients à explorer, tester et déployer des systèmes agentiques fiables dans le monde réel.
5. Après la bulle de l'IA : authenticité, vie privée et responsabilité
Par Gilad Rosner, consultant principal.
L'essor rapide de l'IA générale a suscité un engouement considérable. Une grande partie de la bulle actuelle résulte du déploiement de ces systèmes généraux, en constante évolution, sans que l'on en comprenne pleinement les limites, les risques ou les exigences opérationnelles. De nombreuses organisations expérimentent des modèles généraux sans disposer d'une formation suffisante, d'une gouvernance interne adéquate ou d'indicateurs fiables permettant d'évaluer leurs performances en conditions réelles. La rapidité avec laquelle ces systèmes sont mis à jour est source d'instabilité, tandis que la réglementation mondiale en matière d'IA reste en pleine évolution et varie considérablement d'une juridiction à l'autre. Les entreprises peuvent se sentir obligées d’adopter l’IA pour rester compétitives, mais une évaluation critique et une mise en œuvre prudente et encadrée sont essentielles pour éviter des erreurs coûteuses.
En revanche, c’est dans les systèmes d’IA spécialisés, conçus, entraînés et limités à des tâches bien définies telles que la détection des fraudes, la notation des risques, la vérification d’identité ou la gestion des paiements, que naîtra une valeur durable. Ces systèmes peuvent être évalués, certifiés et surveillés selon des critères clairs et spécifiques à leur domaine. À mesure que l’IA s’intègre à l’identité numérique, aux paiements et aux parcours clients, les systèmes gagnants seront ceux qui pourront prouver que leur contenu, leurs décisions et leurs actions automatisées sont authentiques, respectueux de la vie privée, vérifiables et responsables.
Pour garantir le succès, il faudra mettre en place des mécanismes plus solides en matière de traçabilité, de transparence des modèles, de minimisation des données, d'explicabilité et de preuve de conformité. Que le résultat soit un paiement automatisé, une décision en matière de risque ou une attestation d'identité, la confiance dépendra de la capacité à démontrer comment le système est parvenu à ce résultat et que des contrôles appropriés ont été mis en œuvre.
Découvrez le rôle d'Hyperion :en nous appuyant sur notre expertise en matière d'assurance, de tests et de certification, nous aidons nos clients à déterminer si les systèmes basés sur l'IA, en particulier ceux utilisés dans des domaines réglementés tels que les paiements et l'identité, respectent les normes requises en matière de sécurité, de confidentialité et de responsabilité. Notre approche garantit que l'automatisation reste responsable, explicable et fiable, offrant ainsi aux organisations la gouvernance et les preuves nécessaires pour déployer l'IA en toute confiance.
