查阅Hyperion的年度《Live Five》报告，让我们有机会停下脚步，回顾过去一年，并提炼出我们在支付、数字身份和人工智能领域所观察到的未来趋势。该报告的制定基于我们与客户、监管机构、支付体系及技术提供商的合作，以及我们在标准制定、测试和合规保证方面的实际参与。
《Live Five 2026》反映了一条日益明显的趋势，重点关注后量子安全与主权、交通领域内身份识别与支付的融合、代币化货币的兴起、代理式商业的出现，以及对负责任且值得信赖的人工智能的需求。以下主题阐述了这些力量如何塑造该行业，以及它们为何将在未来一年中发挥重要作用。
1. 规划一个后量子时代、主权且韧性十足的支付世界
作者：加里·芒罗，支付咨询副总裁。
量子计算正从理论走向实际应用，支付和数字身份生态系统必须在实际漏洞出现之前就做好充分准备。后量子密码学不仅仅是一套新的算法，它代表着行业对如何在支付和身份识别体系中构建密码学灵活性、运营连续性以及主权控制的重新设计。
世界各地的政府和相关计划已开始关注主权与韧性问题。它们希望确保关键支付和身份识别基础设施能够安全运行，即使网络出现碎片化或某些地区与外界断开连接也不例外。这需要对加密资产进行全面盘点，制定长期迁移计划，更新信任模型，并推出新的测试方案，以确保系统在保持互操作性的同时，仍能赋予国家主管部门所需的控制权。
了解Hyperion的作用：协助卡组织、发卡机构、监管机构和基础设施提供商规划、测试并迁移至既能支持后量子加密（PQC），又符合主权与韧性目标的架构。我们的工作确保支付和身份识别系统在后量子时代仍能保持可信、可运行且安全。
2. 数字身份、交通及更广泛的应用
作者：西蒙·莱克，智能出行咨询副总裁。
公共交通领域在身份识别与支付融合方面继续发挥引领作用。基于账户的票务系统、开放式支付受理以及经过验证的数字凭证，正在打造更快、更简便的出行体验，同时还能保障隐私。公共交通领域的发展现状，如今正影响着零售、出行服务乃至边境管理流程中对数字信任的认知。
下一阶段是数字化出行凭证。这种凭证能够在公共交通、零售乃至政府服务领域证明持证人的身份、资格和支付能力，同时保护出行者的隐私。 要实现这一点，需要一套系统：该系统仅读取所需数据，保持高交易速度，并支持可靠的查验与验证。这同时还能减少交通机构发行特定闭环优惠卡的需求。开放式系统与数字身份相结合，使福利和权益能够存储在可信凭证中，而非专用的实体卡片上，最终为交通机构节省开支。
了解Hyperion的作用：凭借在票务收款、EMV、读卡器标准及身份识别系统领域数十年的经验，我们协助客户设计、测试并认证这些互联生态系统。这包括隐私保护模型、核验方法以及支持账户间支付甚至与央行数字货币（CBDC）关联账户的数字出行凭证。
3. 数字货币、稳定币以及代币化货币的兴起
作者：拉斐尔·吉莱（Raphaël Guilley），咨询业务高级副总裁。
数字货币正从试验阶段迈向主流应用。各国央行正在推进央行数字货币（CBDC）项目。商业银行正在探索存款代币化。稳定币发行方则致力于实现规模化发展。所有这些都表明，整个金融行业对代币化的需求正在扩大，这种需求不仅针对数字货币，更针对价值本身。
数字货币不会孤立存在。它们将成为一个代币化生态系统的一部分，该生态系统涵盖央行数字货币（CBDC）、稳定币、银行发行的存款以及可编程价值——这些要素必须在各个支付网络中保持一致的行为。因此，互操作性和可信度至关重要。在代币化货币能够获得大规模信任之前，隐私性、流动性、结算终局性以及监管协调性都必须得到验证。
请参考Hyperion在该领域的角色：多年来，我们一直就央行数字货币（CBDC）系统的设计、测试和评估，为各国央行、发行机构及银行卡网络提供咨询建议。这些工作使我们深刻理解数字货币应如何发行、治理以及如何建立信任。如今，这些经验已成为我们更广泛代币化指导的基础，帮助客户确保数字资产在各司法管辖区内安全、一致地运行，并符合监管要求。
4. 迈向智能代理商业之路：信任、标准与认证
作者：霍华德·霍尔，业务增长副总裁。
智能代理商务正逐渐成为交易方式领域最重大的变革之一。智能代理将比较各类报价、代表用户进行谈判，并自动执行支付。这一领域的机遇巨大，但前提是行业必须建立起正确的信任基础。
为了确保代理系统安全运行，需要制定明确的规则，规定谁或什么可以代表消费者或企业采取行动、授权范围以及出现问题时如何落实问责制。这需要建立全球信任框架、行业标准和认证计划，以验证机器驱动交易中的身份、意图和合规性。如果没有这些防护措施，代理式商业将面临碎片化、欺诈和缺乏透明度的风险。
与此同时，当今数字生态系统在验证、监控和实现消费者互动商业化方面的方式，与自主人工智能所提出的运作方式之间存在着显著的矛盾。 最终用户许可协议、反欺诈控制措施、同意模型以及基于商业数据的商业模式，都假定在交互环节存在人类决策者。这些架构并非为代表用户独立行动的自主代理而设计，除非进行重新设计，否则可能会成为代理化未来发展道路上的重大障碍。
了解Hyperion的作用：我们在身份识别、授权、支付、监管和责任等领域的深厚经验，使我们能够应对自主人工智能商业所涉及的全部复杂性，并帮助客户在现实世界中探索、测试和部署值得信赖的自主系统。
5. 人工智能泡沫破灭之后：真实性、隐私与问责
作者：吉拉德·罗斯纳，首席顾问。
通用人工智能的迅速崛起引发了巨大的炒作热潮。当前的泡沫很大程度上源于在尚未充分了解这些广泛应用且快速演进的系统所存在的局限性、风险或运营要求的情况下，就贸然部署它们。许多组织在尝试使用通用模型时，既缺乏充分的培训，也没有完善的内部治理机制，更缺少可靠的指标来评估其在实际应用中的表现。这些系统更新的速度带来了不稳定性，而全球人工智能监管框架仍处于动态变化之中，且不同司法管辖区的规定存在显著差异。 企业或许会感到必须采用人工智能才能保持竞争力，但要避免代价高昂的失误，关键性评估以及审慎、受监管的实施至关重要。
相比之下，那些针对欺诈检测、风险评分、身份验证或支付协调等明确界定的任务而设计、训练和受限的专用人工智能系统，才是可持续价值将涌现的地方。这些系统可以根据明确的领域特定标准进行评估、认证和监控。 随着人工智能逐渐融入数字身份、支付和客户旅程，能够证明其内容、决策和自动化操作真实可靠、保护隐私、可审计且可追责的系统，将成为最终的赢家。
要取得成功，就需要建立更完善的机制，以保障数据溯源、模型透明度、数据最小化、可解释性以及合规性证明。无论输出结果是自动支付、风险决策还是身份声明，信任都取决于能否证明系统是如何得出该结果的，以及是否采用了适当的控制措施。
了解 Hyperion 的作用：依托我们在保证、测试和认证方面的专业知识，我们帮助客户确定基于人工智能的系统——尤其是应用于支付和身份识别等受监管领域的系统——是否符合安全、隐私和问责方面的标准。我们的方法确保自动化系统始终具备责任性、可解释性和可信度，为组织提供部署人工智能所需的治理机制和证据，使其能够充满信心地部署人工智能。
