ハイペリオンが毎年発表する「Live Five」は、一息ついて過去1年を振り返り、決済、デジタルID、AIの各分野で今後台頭してくると思われる動向を整理する絶好の機会です。このレポートは、クライアント、規制当局、決済スキーム、テクノロジープロバイダーとの協業に加え、標準化、テスト、保証への当社の実践的な関与に基づいて作成されています。
「Live Five 2026」は、ポスト量子セキュリティや主権、交通分野におけるアイデンティティと決済の融合、トークン化された通貨の台頭、エージェント型コマースの出現、そして説明責任を果たし信頼できるAIの必要性など、明確かつ拡大しつつあるトレンドを反映しています。以下に挙げるテーマは、こうした動向が業界をどのように形作っているか、そしてなぜそれらが今後1年間で重要となるのかという背景を明らかにするものです。
1. ポスト量子時代における、主権が確保され、強靭な決済システムの実現に向けた計画
ペイメント・コンサルティング担当副社長、ゲイリー・マンロ著。
量子コンピューティングは理論の段階から実用化へと移行しつつあり、決済およびデジタルIDのエコシステムは、実際の脆弱性が現れるはるか以前から準備を整えておく必要があります。ポスト量子暗号は、単なる新しいアルゴリズムのセットではありません。これは、業界が決済およびIDのスタックに、暗号の柔軟性、業務の継続性、そして主権的な管理をどのように組み込んでいくかという仕組みそのものを再設計するものです。
世界中で、各国政府や関連機関はすでに主権とレジリエンスについて検討を進めています。彼らは、たとえネットワークが分断されたり、地域間の接続が途絶えたりした場合でも、重要な決済インフラや本人確認インフラが安全に稼働し続けることを確保したいと考えています。そのためには、暗号資産の完全な目録作成、長期的な移行計画、更新された信頼モデル、そしてシステムの相互運用性を維持しつつ、各国の当局に必要な管理権限を確保するための新たなテストプログラムが必要となります。
ハイペリオンの役割とは、カードネットワーク、発行会社、規制当局、インフラプロバイダーが、PQCに対応し、主権とレジリエンスの目標に沿ったアーキテクチャへの計画、テスト、移行を支援することです。当社の取り組みにより、ポスト量子時代の未来においても、決済システムや本人確認システムが信頼され、正常に稼働し、安全であることが保証されます。
2. デジタルID、交通、そしてその先
スマートモビリティ・コンサルティング担当副社長、サイモン・レイカー著。
公共交通機関は、本人確認と決済の融合において引き続き先導的な役割を果たしています。アカウントベースのチケットシステム、オープンループ決済の導入、および認証済みのデジタル認証情報により、プライバシーを保護しつつ、より迅速でシンプルな移動体験が実現されています。公共交通機関で起きているこうした動きは、現在、小売、モビリティ、さらには国境管理のプロセスにおいてさえ、デジタル信頼に対する考え方に影響を与えています。
次の段階は、デジタル旅行認証情報です。これは、旅行者のプライバシーを保護しつつ、公共交通機関、小売、そして将来的には行政サービスにおいても、本人確認、利用資格、および支払い能力を証明できる認証情報です。 これを実現するには、必要なデータのみを読み取り、高速な取引処理を維持し、信頼性の高い検査と検証をサポートするシステムが必要です。また、これにより、各機関が特定のクローズドループ型割引カードを発行する必要性も軽減されます。オープンループ型システムとデジタルIDを組み合わせることで、特典や利用権限を専用のプラスチックカードではなく、信頼性の高い認証情報内に保持することが可能となり、最終的には交通機関の経費削減につながります。
ハイペリオンの役割について：運賃徴収、EMV、リーダー規格、IDシステムにおける数十年にわたる経験を活かし、当社はクライアントがこうした相互接続されたエコシステムの設計、テスト、認証を行うのを支援します。これには、プライバシーモデル、検査手法、および口座間決済やCBDC連携口座をサポートするデジタル旅行認証情報などが含まれます。
3. デジタル通貨、ステーブルコイン、そしてトークン化された通貨の台頭
コンサルティング担当上級副社長、ラファエル・ギレイ著。
デジタル通貨は、実験段階から主流への普及へと移行しつつあります。中央銀行はCBDC（中央銀行デジタル通貨）の取り組みを推進しており、商業銀行はトークン化された預金の導入を検討しています。また、ステーブルコインの発行体は、規模拡大に向けた体制整備を進めています。これらすべてが、デジタル通貨だけでなく「価値そのもの」に至るまで、金融セクター全体においてトークン化へのニーズがさらに広がりつつあることを示唆しています。
デジタル通貨は孤立して存在するものではありません。それらは、CBDC、ステーブルコイン、銀行が発行する預金、そして決済ネットワーク間で一貫した動作が求められるプログラム可能な価値などを包含する、トークン化されたエコシステムの一部を構成することになります。このため、相互運用性と保証が極めて重要となります。トークン化された通貨が大規模に信頼されるようになるには、プライバシー、流動性、決済の確定性、および規制上の整合性について、すべて検証される必要があります。
ハイペリオンの役割をご覧ください。当社は長年にわたり、中央銀行、発行体、カードネットワークに対し、CBDCシステムの設計、テスト、評価に関する助言を行ってきました。この取り組みを通じて、デジタル通貨の発行、ガバナンス、信頼性の確保について深い知見を蓄積してきました。その経験を基盤として、現在ではより広範なトークン化に関するガイダンスを提供しており、クライアントがデジタル資産を、安全かつ一貫性を持って、かつ各管轄区域の規制上の要件に沿った形で運用できるよう支援しています。
4. 主体性に基づく商取引への道：信頼、基準、および認証
成長担当副社長、ハワード・ホール著。
エージェント型コマースは、取引のあり方における最も重要な変革の一つとして台頭しつつあります。インテリジェントエージェントが、オファーを比較し、ユーザーに代わって交渉を行い、支払いを自動的に実行するようになります。その可能性は計り知れませんが、それは業界が適切な信頼の基盤を築き上げた場合にのみ実現するものです。
エージェント型システムが安全に機能するためには、消費者や企業の代わりに行動できる主体、委任される権限、および問題が発生した際の責任の所在について、明確なルールが必要です。そのためには、機械主導の取引において、身元、意図、およびコンプライアンスを検証する、グローバルな信頼フレームワーク、業界標準、および認証プログラムが求められます。こうした安全策がなければ、エージェント型コマースは、分断、不正、および透明性の欠如というリスクにさらされることになります。
同時に、今日のデジタルエコシステムが消費者のインタラクションを認証、監視、収益化する方法と、自律型AIが提案する動作方法との間には、大きな緊張関係が存在しています。 エンドユーザー使用許諾契約、不正防止対策、同意モデル、そして商業データに基づくビジネスモデルは、いずれもインタラクションの現場に人間の意思決定者が存在することを前提としている。これらの仕組みは、ユーザーに代わって自律的に行動する自律型エージェントのために構築されたものではなく、再設計されない限り、自律型AIの未来にとって大きな障害となる可能性がある。
ハイペリオンの役割についてご参照ください。アイデンティティ、権限委譲、決済、規制、責任といった分野の交差点における当社の豊富な経験により、エージェント型AIコマースがもたらすあらゆる複雑性に対処し、クライアントが実社会において信頼性の高いエージェント型システムを構築、検証、導入できるよう支援することが可能です。
5. AIバブルのその後：真正性、プライバシー、説明責任
主任コンサルタント、ギラッド・ロスナー著。
汎用AIの急速な台頭は、多大な期待と熱狂を生み出しています。現在のバブルの多くは、その限界やリスク、運用要件を十分に理解しないまま、こうした広範かつ急速に進化するシステムを導入していることに起因しています。多くの組織が、十分なトレーニングや内部ガバナンス、実環境でのパフォーマンスを評価するための信頼できる指標がないまま、汎用モデルの実験を行っています。これらのシステムの更新速度は不安定さを招く一方、世界的なAI規制は依然として流動的であり、法域によって大きく異なります。 企業は競争力を維持するためにAIの導入を余儀なくされていると感じるかもしれませんが、多大な損失を招く過ちを避けるためには、批判的な評価と、慎重かつガバナンスに基づいた導入が不可欠です。
対照的に、不正検知、リスクスコアリング、本人確認、決済の調整といった明確に定義されたタスクのために設計・学習され、制約が設けられた専用AIシステムこそが、持続可能な価値を生み出す場となるでしょう。こうしたシステムは、明確な領域固有の基準に基づいて評価、認証、監視を行うことができます。 AIがデジタルID、決済、顧客体験に組み込まれるにつれ、そのコンテンツ、意思決定、および自動化されたアクションが真正であり、プライバシーを保護し、監査可能で、説明責任が果たせることを証明できるシステムこそが、勝者となるでしょう。
成功には、出所追跡、モデルの透明性、データ最小化、説明可能性、およびコンプライアンスの証明に関する、より強固な仕組みが必要となる。その結果が自動支払いであろうと、リスク判断であろうと、あるいは身元確認であろうと、信頼は、システムがどのようにその結果に到達したか、そして適切な管理措置が講じられていたことを実証できるかどうかにかかっている。
ハイペリオンの役割について：当社は、保証、テスト、認証における専門知識を活かし、AIを活用したシステム、特に決済や本人確認といった規制対象分野で使用されるシステムが、安全性、プライバシー、説明責任に関する基準を満たしているかどうかを、お客様が判断できるよう支援します。当社のアプローチにより、自動化が責任ある、説明可能な、信頼できるものであることを保証し、組織が自信を持ってAIを導入するために必要なガバナンスと根拠を提供します。
