El informe anual «Live Five» de Consult Hyperion nos brinda la oportunidad de hacer una pausa, echar la vista atrás al año que acaba de terminar y sintetizar las tendencias que prevemos para el futuro en los ámbitos de los pagos, la identidad digital y la inteligencia artificial. Este informe se basa en nuestra colaboración con clientes, organismos reguladores, sistemas de pago y proveedores de tecnología, así como en nuestra participación activa en el desarrollo de normas, pruebas y procesos de garantía de calidad.
El Live Five 2026 refleja una tendencia clara y creciente centrada en aspectos como la seguridad y la soberanía poscuánticas, la convergencia de la identidad y los pagos en el sector del transporte, el auge del dinero tokenizado, la aparición del comercio agencial y la necesidad de una inteligencia artificial responsable y fiable. Los temas que se exponen a continuación marcan el contexto de cómo estas fuerzas están configurando el sector y por qué serán importantes durante el próximo año.
1. Planificación para un mundo de pagos poscuántico, soberano y resiliente
Por Gary Munro, vicepresidente de consultoría en pagos.
La informática cuántica está pasando de la teoría a la aplicación práctica, y el ecosistema de los pagos y la identidad digital debe prepararse con mucha antelación antes de que surjan vulnerabilidades reales. La criptografía poscuántica no es solo un nuevo conjunto de algoritmos. Representa un rediseño de la forma en que el sector integra la agilidad criptográfica, la continuidad operativa y el control soberano en las estructuras de pagos e identidad.
En todo el mundo, los gobiernos y los organismos ya están reflexionando sobre la soberanía y la resiliencia. Quieren garantizar que los pagos críticos y la infraestructura de identidad puedan funcionar de forma segura, incluso si las redes se fragmentan o las regiones quedan desconectadas. Esto requiere inventarios completos de activos criptográficos, planes de migración a largo plazo, modelos de confianza actualizados y nuevos programas de pruebas que garanticen que los sistemas sigan siendo interoperables, al tiempo que se sigue otorgando a las autoridades nacionales el control que necesitan.
Descubre el papel de Hyperion:ayudar a las redes de tarjetas, a los emisores, a los organismos reguladores y a los proveedores de infraestructuras a planificar, probar y migrar a arquitecturas preparadas para la criptografía poscuántica (PQC) y alineadas con los objetivos de soberanía y resiliencia. Nuestro trabajo garantiza que los sistemas de pago e identidad sigan siendo fiables, operativos y seguros en un futuro poscuántico.
2. Identidad digital, transporte público y más allá
Por Simon Laker, vicepresidente de Smart Mobility Consulting.
El transporte público sigue marcando el camino en la convergencia entre la identidad y los pagos. La venta de billetes basada en cuentas, la aceptación de sistemas de pago de bucle abierto y las credenciales digitales verificadas están creando experiencias de viaje más rápidas y sencillas, al tiempo que se preserva la privacidad. Lo que está ocurriendo en el sector del transporte público está influyendo ahora en la forma en que el comercio minorista, la movilidad e incluso los procesos fronterizos abordan la confianza digital.
La siguiente fase es la credencial digital de viaje. Se trata de credenciales capaces de acreditar la identidad, la elegibilidad y la capacidad de pago en el transporte público, el comercio minorista y, potencialmente, los servicios públicos, al tiempo que se protege la privacidad del viajero. Para ello se necesitan sistemas que lean únicamente los datos que necesitan, mantengan altas velocidades de transacción y permitan una inspección y validación fiables. Además, reduce la necesidad de que las agencias emitan tarjetas de concesión específicas de circuito cerrado. Los sistemas de circuito abierto, combinados con la identidad digital, permiten que las prestaciones y los derechos se integren en una credencial de confianza en lugar de en una tarjeta de plástico específica, lo que, en última instancia, supone un ahorro para las agencias de transporte público.
Descubre el papel de Hyperion:gracias a nuestras décadas de experiencia en recaudación de tarifas, EMV, normas de lectores y sistemas de identidad, ayudamos a los clientes a diseñar, probar y certificar estos ecosistemas conectados. Esto incluye modelos de privacidad, métodos de inspección y credenciales de viaje digitales que admiten pagos de cuenta a cuenta o incluso cuentas vinculadas a monedas digitales del banco central (CBDC).
3. Las monedas digitales, las monedas estables y el auge del dinero tokenizado
Por Raphaël Guilley, vicepresidente sénior de Consultoría.
Las monedas digitales están pasando de la fase experimental a la adopción generalizada. Los bancos centrales están impulsando programas de CBDC. Los bancos comerciales están explorando los depósitos tokenizados. Los emisores de stablecoins se están preparando para crecer a gran escala. Todo ello apunta a una mayor necesidad de tokenización en todo el sector financiero, no solo para las monedas digitales, sino para el valor en sí mismo.
Las monedas digitales no existirán de forma aislada. Formarán parte de un ecosistema tokenizado que incluye las CBDC, las stablecoins, los depósitos emitidos por los bancos y el valor programable, que deben comportarse de manera coherente en todas las redes de pago. Esto hace que la interoperabilidad y la garantía de fiabilidad sean fundamentales. La privacidad, la liquidez, la firmeza de la liquidación y la armonización normativa deben validarse antes de que se pueda confiar en el dinero tokenizado a gran escala.
Consulte el papel de Hyperion: llevamosaños asesorando abancos centrales, emisores y redes de tarjetas sobre el diseño, las pruebas y la evaluación de sistemas de CBDC. Este trabajo nos ha permitido adquirir un profundo conocimiento sobre cómo debe emitirse, gestionarse y garantizar la confianza en la moneda digital. Esa experiencia sustenta ahora nuestra orientación más amplia en materia de tokenización, lo que ayuda a los clientes a garantizar que el valor digital se comporte de forma segura, coherente y acorde con las expectativas normativas en todas las jurisdicciones.
4. El camino hacia el comercio autónomo: confianza, normas y certificación
Por Howard Hall, vicepresidente de Crecimiento.
El comercio basado en agentes se está perfilando como uno de los cambios más significativos en la forma en que se llevarán a cabo las transacciones. Los agentes inteligentes compararán ofertas, negociarán en nombre de los usuarios y ejecutarán los pagos de forma automática. La oportunidad es enorme, pero solo si el sector sienta las bases adecuadas para generar confianza.
Para que los sistemas basados en agentes funcionen de forma segura, se necesitan normas claras sobre quién o qué puede actuar en nombre de un consumidor o una empresa, qué autoridad se delega y cómo se garantiza la rendición de cuentas cuando algo sale mal. Esto exige marcos de confianza globales, normas del sector y programas de certificación que validen la identidad, la intención y el cumplimiento normativo en las transacciones automatizadas. Sin estas medidas de protección, el comercio basado en agentes corre el riesgo de sufrir fragmentación, fraude y falta de transparencia.
Al mismo tiempo, existe una tensión significativa entre la forma en que el ecosistema digital actual autentifica, supervisa y monetiza las interacciones de los consumidores y las formas en que la IA autónoma propone operar. Los acuerdos de licencia de usuario final, los controles antifraude, los modelos de consentimiento y los modelos de negocio basados en datos comerciales parten todos de la existencia de un responsable humano de la toma de decisiones en el punto de interacción. Estas estructuras no se diseñaron para agentes autónomos que actúen de forma independiente en nombre de los usuarios y pueden convertirse en importantes obstáculos para el futuro de la IA «agente» a menos que se rediseñen.
Descubre el papel de Hyperion: nuestraamplia experiencia en la intersección entre identidad, delegación, pagos, normativa y responsabilidad nos permite abordar toda la complejidad que implica el comercio basado en la IA agentiva y ayudar a los clientes a orientarse, probar e implementar sistemas agentivos fiables en el mundo real.
5. Tras la burbuja de la IA: autenticidad, privacidad y responsabilidad
Por Gilad Rosner, consultor principal.
El rápido auge de la IA de propósito general ha generado una enorme expectación. Gran parte de la burbuja actual se debe a la implantación de estos sistemas de amplio alcance y rápida evolución sin comprender plenamente sus límites, riesgos o requisitos operativos. Muchas organizaciones están experimentando con modelos generales sin la formación suficiente, sin una gobernanza interna ni métricas fiables para evaluar su rendimiento en el mundo real. La velocidad a la que se actualizan estos sistemas genera inestabilidad, mientras que la regulación global de la IA sigue siendo incierta y varía significativamente de una jurisdicción a otra. Las empresas pueden sentirse obligadas a adoptar la IA para seguir siendo competitivas, pero una evaluación crítica y una implementación cuidadosa y regulada son esenciales para evitar errores costosos.
Por el contrario, el valor sostenible surgirá de los sistemas de IA de propósito específico, diseñados, entrenados y limitados para tareas bien definidas, como la detección de fraudes, la puntuación de riesgos, la verificación de identidad o la gestión de pagos. Estos sistemas pueden evaluarse, certificarse y supervisarse según criterios claros y específicos de cada ámbito. A medida que la IA se vaya integrando en la identidad digital, los pagos y los recorridos de los clientes, los ganadores serán aquellos sistemas que puedan demostrar que su contenido, sus decisiones y sus acciones automatizadas son auténticos, respetan la privacidad, son auditables y responsables.
Para alcanzar el éxito, serán necesarios mecanismos más sólidos en materia de trazabilidad, transparencia de los modelos, minimización de datos, explicabilidad y pruebas de cumplimiento. Ya se trate de un pago automatizado, una decisión sobre riesgos o una verificación de identidad, la confianza dependerá de la capacidad de demostrar cómo el sistema ha llegado a ese resultado y de que se hayan aplicado los controles adecuados.
Descubre el papel de Hyperion:basándonos en nuestra experiencia en auditoría, pruebas y certificación, ayudamos a los clientes a determinar si los sistemas basados en IA, especialmente aquellos utilizados en ámbitos regulados como los pagos y la identidad, cumplen con los estándares exigidos en materia de seguridad, privacidad y rendición de cuentas. Nuestro enfoque garantiza que la automatización siga siendo responsable, explicable y fiable, proporcionando a las organizaciones la gobernanza y las pruebas necesarias para implementar la IA con confianza.
