하이페리온의 연례 보고서인 ‘Live Five’는 잠시 멈춰 서서 지난 한 해를 되돌아보고, 결제, 디지털 신원, AI 분야에서 향후 떠오를 트렌드를 정리해 보는 기회입니다. 이 보고서는 고객, 규제 당국, 결제 네트워크, 기술 제공업체와의 협업은 물론, 표준 수립, 테스트 및 검증에 대한 당사의 직접적인 참여를 바탕으로 작성되었습니다.
‘Live Five 2026’은 포스트 양자 보안 및 주권, 대중교통 부문 내 신원 확인과 결제의 융합, 토큰화된 화폐의 부상, 에이전트 기반 상거래의 등장, 책임감 있고 신뢰할 수 있는 AI에 대한 필요성 등 여러 측면에 초점을 맞춘, 뚜렷하고 점점 더 확대되고 있는 추세를 반영하고 있습니다. 다음에서 다루는 주제들은 이러한 요인들이 업계를 어떻게 변화시키고 있는지, 그리고 왜 이들이 향후 1년 동안 중요한 의미를 갖게 될지에 대한 배경을 제시합니다.
1. 양자 시대를 넘어선, 주권적이며 회복탄력성이 높은 결제 환경을 위한 계획
게리 먼로, 결제 컨설팅 부문 부사장.
양자 컴퓨팅은 이론 단계에서 실질적인 영향이 나타나는 단계로 접어들고 있으며, 결제 및 디지털 신원 생태계는 실제 취약점이 드러나기 훨씬 전에 이에 대비해야 합니다. 양자 저항 암호화는 단순히 새로운 알고리즘 집합이 아닙니다. 이는 업계가 결제 및 신원 관리 체계에 암호화 유연성, 운영 연속성, 주권적 통제력을 어떻게 구축해 나갈지에 대한 재설계를 의미합니다.
전 세계적으로 각국 정부와 관련 기관들은 이미 주권과 회복탄력성에 대해 고민하고 있습니다. 이들은 네트워크가 분절되거나 특정 지역이 단절되더라도 핵심 결제 및 신원 확인 인프라가 안전하게 운영될 수 있도록 보장하고자 합니다. 이를 위해서는 암호화 자산에 대한 전면적인 현황 파악, 장기적인 마이그레이션 계획, 업데이트된 신뢰 모델, 그리고 시스템 간의 상호 운용성을 유지하면서도 국가 당국이 필요한 통제권을 행사할 수 있도록 보장하는 새로운 테스트 프로그램이 필요합니다.
하이페리온의 역할을 살펴보십시오.하이페리온은 카드 네트워크, 발행사, 규제 당국 및 인프라 제공업체가 양자 저항형 암호화(PQC)에 대비하고 주권 및 복원력 목표에 부합하는 아키텍처로 계획, 테스트 및 전환할 수 있도록 지원합니다. 당사의 노력은 양자 저항형 미래 환경에서도 결제 및 신원 확인 시스템이 신뢰성을 유지하고 정상적으로 운영되며 안전하게 보호될 수 있도록 보장합니다.
2. 디지털 신원, 대중교통, 그리고 그 너머
스마트 모빌리티 컨설팅 부문 부사장 사이먼 레이커.
대중교통 분야는 신원 확인과 결제 방식의 융합을 선도하고 있습니다. 계정 기반 티켓팅, 오픈루프 결제 지원, 검증된 디지털 인증 정보는 개인 정보를 보호하면서도 더 빠르고 간편한 여행 경험을 제공하고 있습니다. 대중교통 분야에서 일어나고 있는 이러한 변화는 이제 소매, 모빌리티, 심지어 국경 통관 절차에 이르기까지 디지털 신뢰에 대한 접근 방식에 영향을 미치고 있습니다.
다음 단계는 디지털 여행 자격 증명입니다. 이는 여행자의 개인정보를 보호하면서도 대중교통, 소매업, 그리고 잠재적으로는 정부 서비스 전반에 걸쳐 신원, 이용 자격, 결제 능력을 입증할 수 있는 자격 증명입니다. 이를 구현하려면 필요한 데이터만 읽을 수 있고, 높은 거래 속도를 유지하며, 신뢰할 수 있는 검사 및 유효성 검증을 지원하는 시스템이 필요합니다. 또한 이를 통해 기관들이 특정 폐쇄형(closed-loop) 할인 카드를 발급해야 할 필요성도 줄어듭니다. 디지털 신원 확인 기능과 결합된 개방형(open-loop) 시스템을 사용하면 혜택과 이용 권한을 전용 플라스틱 카드가 아닌 신뢰할 수 있는 자격 증명 내에 포함시킬 수 있어, 궁극적으로 대중교통 기관의 비용을 절감할 수 있습니다.
하이페리온의 역할을 살펴보겠습니다.요금 징수, EMV, 리더기 표준 및 신원 확인 시스템 분야에서 수십 년간 쌓아온 경험을 바탕으로, 당사는 고객이 이러한 연결된 생태계를 설계, 테스트 및 인증할 수 있도록 지원합니다. 여기에는 개인정보 보호 모델, 검사 방식, 계정 간 결제 또는 CBDC 연동 계정을 지원하는 디지털 여행 인증 정보 등이 포함됩니다.
3. 디지털 통화, 스테이블코인, 그리고 토큰화된 화폐의 부상
라파엘 기예(Raphaël Guilley), 컨설팅 부문 수석 부사장.
디지털 통화는 실험 단계를 넘어 주류로 자리 잡아가고 있습니다. 중앙은행들은 CBDC 프로그램을 추진하고 있으며, 상업은행들은 토큰화된 예금을 모색하고 있습니다. 스테이블코인 발행사들은 대규모 확장을 준비하고 있습니다. 이 모든 것은 디지털 통화뿐만 아니라 가치 그 자체에 이르기까지, 금융 부문 전반에 걸쳐 토큰화에 대한 요구가 더욱 확대되고 있음을 시사합니다.
디지털 통화는 독립적으로 존재하지 않을 것입니다. 이들은 중앙은행 디지털 통화(CBDC), 스테이블코인, 은행 발행 예금, 그리고 결제 네트워크 전반에 걸쳐 일관된 방식으로 작동해야 하는 프로그래밍 가능한 가치를 포함하는 토큰화된 생태계의 일부를 형성할 것입니다. 따라서 상호 운용성과 신뢰성 확보가 매우 중요합니다. 토큰화된 화폐가 대규모로 신뢰를 얻기 위해서는 개인정보 보호, 유동성, 결제 최종성, 규제 조화 등이 모두 검증되어야 합니다.
하이페리온의 역할을 살펴보겠습니다. 당사는수년 동안 중앙은행, 발행사 및 카드 네트워크를 대상으로 CBDC 시스템의 설계, 테스트 및 평가에 관한 자문을 제공해 왔습니다. 이러한 업무를 통해 당사는 디지털 통화가 어떻게 발행되고, 관리되며, 신뢰를 얻어야 하는지에 대한 깊은 통찰력을 확보했습니다. 이러한 경험은 현재 당사의 포괄적인 토큰화 지침의 기반이 되어, 고객사가 디지털 자산이 안전하고 일관되게 운영되며, 각 관할권의 규제 기대치에 부합하도록 보장할 수 있도록 돕고 있습니다.
4. 주체적 상거래로 가는 길: 신뢰, 표준, 그리고 인증
하워드 홀, 성장 담당 부사장.
에이전트 기반 상거래는 향후 거래 방식에 있어 가장 중요한 변화 중 하나로 부상하고 있습니다. 지능형 에이전트는 제안을 비교하고, 사용자를 대신해 협상하며, 결제를 자동으로 처리할 것입니다. 이 분야에는 엄청난 기회가 있지만, 업계가 올바른 신뢰 기반을 구축해야만 가능합니다.
대리 기반 시스템이 안전하게 작동하려면, 소비자나 기업을 대신해 누가 또는 무엇이 행동할 수 있는지, 어떤 권한이 위임되는지, 그리고 문제가 발생했을 때 어떻게 책임을 묻는지 등에 관한 명확한 규칙이 필요합니다. 이를 위해서는 기계 주도형 거래에서 신원, 의도, 규정 준수 여부를 검증하는 포괄적인 신뢰 프레임워크, 업계 표준 및 인증 프로그램이 요구됩니다. 이러한 안전 장치가 없다면, 대리 기반 상거래는 분열, 사기, 투명성 부족의 위험에 직면하게 됩니다.
동시에, 오늘날의 디지털 생태계가 소비자 상호작용을 인증하고, 모니터링하며, 수익화하는 방식과, 자율적 AI가 제안하는 운영 방식 사이에는 상당한 긴장감이 존재합니다. 최종 사용자 사용권 계약(EULA), 사기 방지 통제, 동의 모델, 상업적 데이터 기반 비즈니스 모델 등은 모두 상호작용 시점에 인간의 의사결정자가 존재한다는 전제를 바탕으로 합니다. 이러한 구조들은 사용자를 대신해 독립적으로 행동하는 자율 에이전트를 위해 설계된 것이 아니며, 재설계되지 않는 한 에이전트 중심의 미래를 향한 뜻깊은 걸림돌이 될 수 있습니다.
하이페리온의 역할을 살펴보십시오.신원, 권한 위임, 결제, 규제, 책임 등 다양한 분야의 교차점에서 쌓아온 당사의풍부한 경험을 바탕으로, 당사는 에이전트형 AI 상거래가 내포하는 모든 복잡성을 다루고, 고객사가 현실 세계에서 신뢰할 수 있는 에이전트형 시스템을 탐색하고, 테스트하며, 도입할 수 있도록 지원합니다.
5. AI 버블 이후: 진정성, 사생활 보호, 그리고 책임성
길라드 로스너 수석 컨설턴트.
범용 AI의 급속한 부상은 엄청난 과열 현상을 불러일으켰습니다. 현재의 과열 현상 대부분은 이러한 광범위하고 빠르게 진화하는 시스템을 그 한계, 위험 요소 또는 운영 요건을 완전히 이해하지 못한 채 도입한 데서 비롯됩니다. 많은 조직이 충분한 교육, 내부 거버넌스, 또는 실제 성능을 평가할 수 있는 신뢰할 수 있는 지표 없이 범용 모델을 실험하고 있습니다. 이러한 시스템이 업데이트되는 속도는 불안정성을 초래하는 반면, 전 세계적인 AI 규제는 여전히 유동적이며 관할권마다 상당한 차이를 보입니다. 기업들은 경쟁력을 유지하기 위해 AI를 도입해야 한다는 압박을 느낄 수 있지만, 막대한 손실을 초래할 수 있는 실수를 피하기 위해서는 비판적인 평가와 신중하며 체계적으로 관리되는 도입이 필수적이다.
반면, 사기 탐지, 위험도 평가, 신원 확인, 결제 조정과 같이 명확하게 정의된 과제를 위해 설계·훈련되고 제약이 설정된 특수 목적 AI 시스템이야말로 지속 가능한 가치가 창출될 분야입니다. 이러한 시스템은 명확한 분야별 기준에 따라 평가, 인증 및 모니터링될 수 있습니다. AI가 디지털 신원, 결제, 고객 여정에 점차 통합됨에 따라, 콘텐츠와 의사결정, 자동화된 조치가 진정성을 갖추고, 개인정보를 보호하며, 감사 가능하고, 책임 소재가 명확하다는 것을 입증할 수 있는 시스템이 승자가 될 것입니다.
성공을 위해서는 출처 추적, 모델 투명성, 데이터 최소화, 설명 가능성, 그리고 규정 준수 증명을 위한 보다 강력한 메커니즘이 필요합니다. 그 결과가 자동화된 결제이든, 위험 결정이든, 신원 확인이든 간에, 신뢰는 시스템이 어떻게 그 결과에 도달했는지, 그리고 적절한 통제 조치가 적용되었음을 입증할 수 있는 능력에 달려 있습니다.
하이페리온의 역할: 당사는보증, 테스트 및 인증 분야의 전문성을 바탕으로, 고객사가 AI 기반 시스템, 특히 결제 및 신원 확인과 같은 규제 대상 분야에서 사용되는 시스템이 안전성, 개인정보 보호 및 책임성에 필요한 기준을 충족하는지 판단할 수 있도록 지원합니다. 당사의 접근 방식은 자동화가 책임감 있고, 설명 가능하며, 신뢰할 수 있도록 보장함으로써, 조직이 자신 있게 AI를 도입하는 데 필요한 거버넌스와 근거를 제공합니다.
