Hyperion 年度《Live Five》報告，正是我們停下腳步、回顧過去一年，並從中提煉出支付、數位身分與人工智慧領域未來趨勢的良機。這份報告的內容，源自我們與客戶、監管機構、支付體系及技術供應商的合作經驗，以及我們在標準制定、測試與保證方面的實際參與。
《Live Five 2026》反映出一項清晰且日益明顯的趨勢，重點聚焦於諸如後量子安全與主權、交通領域中身分識別與支付的融合、代幣化貨幣的興起、代理式商務的出現，以及對可問責且值得信賴的人工智慧的需求。以下主題將闡明這些力量如何塑造產業格局，以及為何它們在未來一年將至關重要。
1. 規劃一個後量子時代、主權且具韌性的支付世界
作者：蓋瑞·芒羅（Gary Munro），支付諮詢副總裁。
量子運算正從理論階段邁向實際應用，而支付與數位身分識別生態系統必須在真正的漏洞出現之前，就做好充分準備。後量子密碼學不僅僅是一套新的演算法，它更代表著業界對支付與身分識別架構中如何建構密碼學靈活性、營運連續性及主權控制的重新設計。
全球各地的政府與相關計畫已開始著眼於主權與韌性。他們希望確保關鍵的支付與身分識別基礎設施能夠安全運作，即使網路碎片化或地區間斷開連結亦然。這需要對加密資產進行全面盤點、制定長期遷移計畫、更新信任模型，並推行新的測試計畫，以確保系統在維持互通性的同時，仍能賦予國家主管機關所需的控制權。
了解 Hyperion 的角色：協助支付網路、發卡機構、監管機構及基礎設施供應商規劃、測試並遷移至既能支援後量子加密（PQC），又符合主權與韌性目標的架構。我們的工作確保支付與身分識別系統在後量子時代仍能維持可信、可運作且安全。
2. 數位身分、交通運輸及其延伸應用
作者：西蒙·萊克（Simon Laker），智慧移動諮詢部門副總裁。
大眾運輸持續引領身分識別與支付融合的發展趨勢。基於帳戶的票務系統、開放式支付接受機制，以及經過驗證的數位憑證，正打造出更快速、更簡便的旅行體驗，同時也能保障隱私。大眾運輸領域的這些發展，如今正影響著零售、移動服務，甚至邊境通關流程對「數位信任」的思考方式。
下一階段是「數位旅行憑證」。這種憑證能在大眾運輸、零售，乃至潛在的政府服務中，證明使用者的身分、資格及支付能力，同時保障旅客的隱私。 要實現這一點，需要一套系統，該系統僅讀取所需數據、維持高交易速度，並支援可靠的查驗與驗證。此舉亦可減少各機構發行特定封閉式優惠卡的需求。開放式系統結合數位身分識別，能讓各項福利與權益存於可信憑證之中，而非專用的實體卡片，最終為大眾運輸機構節省開支。
了解 Hyperion 的角色：憑藉在票務收費、EMV、讀卡機標準及身分識別系統方面數十年的經驗，我們協助客戶設計、測試並認證這些互聯的生態系統。這包括隱私保護模型、查驗方法，以及支援帳戶間支付甚至與央行數位貨幣（CBDC）連結帳戶的數位旅行憑證。
3. 數位貨幣、穩定幣與代幣化貨幣的興起
作者：Raphaël Guilley，諮詢業務資深副總裁。
數位貨幣正從實驗階段邁向主流採用。各國央行正積極推動央行數位貨幣（CBDC）計畫；商業銀行則在探索存款代幣化；穩定幣發行方則致力於擴大規模。所有這些動向都顯示，金融業對代幣化的需求正日益擴大，這不僅限於數位貨幣，更涵蓋價值本身。
數位貨幣不會孤立存在。它們將成為一個代幣化生態系統的一部分，該生態系統涵蓋央行數位貨幣（CBDCs）、穩定幣、銀行發行的存款，以及必須在各支付網路中保持一致運作的可程式化價值。這使得互通性與可信度至關重要。在代幣化貨幣能獲得大規模信任之前，隱私性、流動性、結算最終性以及監管一致性等面向，都必須經過驗證。
請參考 Hyperion 的角色：我們多年來一直為中央銀行、發行機構及信用卡組織提供有關央行數位貨幣（CBDC）系統設計、測試與評估的諮詢服務。這項工作使我們對數位貨幣應如何發行、治理及建立信任有了深刻的理解。這份經驗如今成為我們更廣泛的代幣化指導方針的基礎，協助客戶確保數位價值在各司法管轄區內能安全、一致地運作，並符合監管機構的期望。
4. 邁向自主商業之路：信任、標準與認證
作者：霍華德·霍爾（Howard Hall），業務拓展副總裁。
「代理式商務」正逐漸成為交易方式中最具影響力的轉變之一。智慧代理將比較各項報價、代表使用者進行協商，並自動執行支付。這其中的商機雖龐大，但前提是業界必須建立正確的信任基礎。
為了讓代理系統能安全運作，必須制定明確的規則，規範誰或什麼可以代表消費者或企業採取行動、授權範圍為何，以及當發生問題時如何追究責任。這需要建立全球性的信任框架、產業標準及認證計畫，以驗證機器驅動交易中的身分、意圖與合規性。若缺乏這些防護措施，代理商務將面臨碎片化、詐欺及缺乏透明度的風險。
與此同時，當今數位生態系統在驗證、監控及將消費者互動轉化為收益的方式，與自主型人工智慧所提倡的運作模式之間，存在著顯著的張力。 最終使用者授權協議、反詐欺控制措施、同意模式，以及以商業數據為驅動的商業模式，全都假設在互動環節中存在人類決策者。這些架構並非為代表使用者獨立行動的自主代理而建構，除非進行重新設計，否則可能會成為邁向「代理式」未來的重大障礙。
請參考 Hyperion 的角色：我們在身分識別、授權、支付、監管及責任等領域的深度經驗，使我們能夠應對代理式 AI 商務所涉及的各種複雜性，並協助客戶在現實世界中探索、測試及部署值得信賴的代理式系統。
5. 人工智慧泡沫破滅之後：真實性、隱私與問責制
作者：吉拉德·羅斯納（Gilad Rosner），首席顧問。
通用人工智慧的迅速崛起引發了巨大的炒作熱潮。當前的泡沫在很大程度上源於在尚未完全理解其局限性、風險或運作要求的情況下，便部署了這些範圍廣泛且快速演進的系統。許多組織在缺乏充分培訓、內部治理或可靠指標來評估其實際表現的情況下，便開始嘗試使用通用模型。這些系統的更新速度帶來了不穩定性，而全球人工智慧監管框架仍處於流動狀態，且各司法管轄區之間存在顯著差異。 企業或許感到必須採用 AI 才能維持競爭力，但若要避免代價高昂的失誤，關鍵性的評估以及謹慎且受規範的實施至關重要。
相較之下，針對明確界定的任務（例如詐欺偵測、風險評分、身分驗證或支付協調）而設計、訓練並受限的專用人工智慧系統，才是能創造永續價值的領域。這些系統可依據明確的領域特定標準進行評估、認證與監控。 隨著人工智慧逐漸融入數位身分、支付及客戶旅程，能夠證明其內容、決策與自動化行動均具備真實性、隱私保護性、可稽核性及問責性的系統，方能脫穎而出。
要取得成功，必須建立更完善的機制，以確保來源可追溯性、模型透明度、資料最小化、可解釋性，以及合規性的證明。無論輸出結果是自動化付款、風險決策，還是身分聲明，信任的關鍵在於能否證明系統是如何得出該結果，以及是否已實施適當的控制措施。
了解 Hyperion 的角色：憑藉我們在保證、測試及認證方面的專業知識，我們協助客戶釐清具備人工智慧功能的系統——尤其是應用於支付和身分識別等受監管領域的系統——是否符合安全、隱私及問責方面的標準。我們的做法確保自動化系統始終具備責任感、可解釋性及可信度，並為組織提供所需的治理機制與實證依據，使其能充滿信心地部署人工智慧。
